Nalo, le conseil financier en ligne

Nalo est une Fintech française qui propose du conseil financier en ligne ainsi que l’investissement via un contrat d’assurance vie, en partenariat avec Generali.

Nalo lance un service d’investissement financier sur mesure à destination des particuliers ainsi qu’un contrat d’assurance-vie Generali Vie. Nalo veut se centrer l’ultra-personnalisation. La Fintech souhaite répondre de manière simple et adaptée à l’ensemble des besoins des investisseurs particuliers. Ce, grâce à une gestion dynamique et sur-mesure de leurs objectifs financiers.

En fait, Nalo veur être un véritable conseiller financier, voir privé. Il est vrai que dans un environnement financier de plus en plus compliqué, ler particulier se retrouve bien seul. Le marché actuel, dominé par les banques et les réseaux de gestion patrimoniale propose bien souvent des produits standardisés et des tarifications difficiles à comprendre.

« Nous sommes partis du constat que bon nombre de services d’investissement étaient trop coûteux, manquaient de transparence et surtout s’avéraient peu adaptés aux objectifs patrimoniaux des particuliers. C’est pourquoi nous avons créé Nalo, un service d’investissement en ligne et sur-mesure, avec l’ambition de devenir la banque privée de demain en alliant la technologie à l’expertise d’une équipe dédiée », explique Guillaume Piard, président et fondateur de Nalo.

Une approche innovante centrée sur les projets de vie

Que ce soit pour transmettre son patrimoine, préparer sa retraite, anticiper une naissance ou encore acheter un bien immobilier, chacun a besoin d’être accompagné. Et encore plus dans les moments clés de sa vie. Nalo propose ainsi des solutions adaptées à chaque situation patrimoniale et des allocations d’actifs dédiées à chaque projet. On s’approche encore plus de la banque de demain.

Nouvelles technologies

Pour ce faire, Nalo a développé une technologie multi-projets qui permet de gérer dans le temps et de manière logo naloindépendante chaque objectif d’investissement. Et ce, avec un niveau de risque évolutif et une stratégie d’allocation dédiés.

« Finalement, chaque client Nalo dispose d’autant de portefeuilles que de projets. Issue de la recherche académique en mathématiques financières, notre méthode d’investissement permet une optimisation dynamique des allocations, en plus d’une sécurisation progressive  en fonction des horizons d’investissement » précise Hugo Bompard, directeur scientifique
et fondateur de Nalo.

Les clients pourront notamment profiter de cette innovation d’usage. Pour cela, il suffira d’en confier un mandat d’arbitrage à Nalo dans le cadre d’un seul et unique contrat d’assurance-vie. Les avantages : une antériorité fiscale maintenue pour les projets futurs, et une flexibilité de réallocation des projets existants.

Un service plus transparent et moins coûteux

Dans un contexte actuel de taux bas et un marché où il existe de nombreux frais « cachés », qui ensemble limitent les rendements des investissements, Nalo joue la carte de la transparence. L’utilisation exclusive des fonds indiciels (dits ETF ou trackers), dont l’objectif premier est d’assurer la diversification des allocations, permet également de réduire considérablement le coût de l’offre. Ainsi, grâce à une utilisation avancée de la technologie et des supports d’investissement choisis avec soin, Nalo propose à ses clients une offre parmi les moins chères du marché.

Nalo mise également sur l’expertise d’une équipe de conseillers privés mise à disposition à partir de 250 000 € d’épargne investie, pour accompagner les clients dans l’ensemble de leurs problématiques patrimoniales (succession, optimisation fiscale, immobilier…).
Nalo Patrimoine : Une solution 100% digitale sur-mesure en partenariat avec Generali Vie Generali Vie est le seul acteur aujourd’hui en France à pouvoir mettre pleinement en oeuvre sur l’assurance-vie l’approche sur-mesure pensée par Nalo. Ce leader français de l’assurance-vie en ligne1, est ainsi l’assureur du contrat d’assurance-vie Nalo Patrimoine.

Nalo apporte un mandat d’arbitrage2 associé. Avec ce partenariat, Nalo peut proposer un contrat 100% dématérialisé, dont la souscription se réalise entièrement en ligne à la suite de la saisie des données client, du téléchargement des pièces justificatives et de la signature électronique.

« Précurseurs sur le marché de l’assurance-vie en ligne dès 2000, nous continuons aujourd’hui à miser sur l’innovation et le digital. Ce nouveau partenariat avec Nalo s’inscrit parfaitement dans notre stratégie et souligne notre volonté de nous investir sur le marché des Fintech » indique Corentin Favennec, directeur en charge des Partenariats Epargne chez Generali France.

L’investissement sur les supports en unités de compte supporte un risque de perte en capital puisque leur valeur est sujette à fluctuation à la hausse comme à la baisse, dépendant notamment de l’évolution des marchés financiers. L’assureur s’engage sur le nombre d’unités de compte mais non sur leur valeur qu’il ne garantit pas.

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